23 мая мы провели прямой эфир на нетрадиционную для нас тему - про финансы, планирование и распределение семейного капитала.
Запись эфира смотрите по ссылке - ЗАПИСЬ ПРЯМОГО ЭФИРА
Почему мы решили осветить эту тем?
Деньги не самое главное в жизни, но они очень важны, когда их всегда не хватает.
Каждый день общаясь с людьми, мы все чаще видим отсутствие понимания, что для обращения с деньгами нужен системный подход. Мы расскажем, как мы подходим к этому вопросу.
Не все данные будут озвучены в цифрах, так как у Вас своя ситуация с доходами и расходами, но расскажем очень конкретно про все наши действия с деньгами.
Стоит ли нам доверять в вопросах финансов?
Конечно, ведь личный положительный опыт - это лучшее доказательство и единственное чему стоит верить. Мы живем без кредитов, без долгов, бизнес ни одного месяца не работал в минус (всегда работаем с прибылью), Компания растет уже 6 лет подряд. Мы регулярно путешествуем по России и миру. Мария и наш сын Данил последние 3 года зимуют в теплых краях. У Данила свой банковский вклад уже с первого дня жизни. Мы регулярно инвестируем деньги и время в свое самообразование, прошли 2 потока финансового образования (клуб миллионеров и семейный капитал), прочитали десятки книг и статей по данному вопросу. Мы инвестируем на бирже и самое главное - у нас всегда есть деньги.
Все что мы расскажем - совершенно бесплатно и это не реклама какого-то платного обучающего курса. Будем рады, если изменим Ваше отношение к деньгам, ну или хотя бы заставим задуматься.
Берем деньги под контроль.
Строго ведите учет всех расходов. Вы увидите, куда утекают Ваши деньги, и сможете найти способ сократить расходы. Вы будете удивлены, сколько денег тратите на походы в кафе, бесполезные мелочи, которые просто можно было не покупать.
Мы ведем учёт всех расходов в мобильном приложение - JustMoney и свод в таблице Excel.
Так же, в конце каждого года, составляем ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН на следующий год. Планируем большие траты (более 5000 рублей), которые мы можем спрогнозировать, например, покупка машин, бытовой техники, путешествия и прочее.
В этот план вносим и все расходы по обязательным платежам, которые нам уже известны (тренировки сына, оплата жкх), прогнозируем траты на еду, одежду, транспорт и т.д.
Конечно, в точности до рубля нельзя прописать план. Но лучше иметь хоть какой-то план, чем не иметь его вообще. Так Вы поймете, какой доход Вам нужен, чтоб погасить все обязательные платежи и исполнить свои желания, а также не попасть в ситуацию, когда нужно брать кредит.
Да, иногда в жизни случается всякая всячина (форс-мажоры: сломался холодильник, не завелась машина, заболели). Если есть существенный доход, то можно без проблем сразу решить текущий вопрос. Если доход маленький, то рекомендуем откладывать ежемесячно хотя бы по 1000 руб. на эту статью расходов. Опять же, чтобы не попасть в кредит. Так сформируется Ваш фонд на резервные цели.
Секрет богатства.
Нужно научиться экономить, жить в профиците. Зарабатывать больше чем тратишь. Секрет богатства – ЭКОНОМИЯ.
Два упражнения, которые помогут Вам тратить меньше:
Положите в кошелек крупную сумму денег, например, 40 000 рублей и не третье ее никогда. Это поможет осознать наличие денег. Тренировка для продвинутых - положите несколько купит по 100$. Тренируйте мозг к большим деньгам.
Положите в кошелек записку для себя: «Тебе это действительно нужно?» И каждый раз, когда будите тянуться к деньгам, читайте ее и задумывайтесь.
Не важно сколько Вы зарабатываете. Если Вы не контролируете финансовые потоки, то денег всегда будет не хватать. Вывод - нужно контролировать расходы!
Формула богатства:
Доход - расход = НАКОПЛЕНИЯ (дельта).
Также существуют формулы бедности:
Доход - расход = ноль (денег не осталось).
Почему так происходит? Получили зарплату, раздали долги, купили продукты, вещи. Итог: денег не осталось. Это очень шаткая ситуация, так как любой форс-мажор, любая нестандартная трата загоняет Вас в долги, из которых выбраться не так уж и просто.
Доход - расход = минус (долги).
Когда берете деньги в долг, кредиты, займы, расплачиваетесь кредитными картами, одной кредиткой перекрываете другую, закладываете в ломбард ценные вещи до зарплаты. Это самая худшая ситуация, которая только может случиться. Ситуация будет усугубляться, как снежный ком, и чтобы вырваться из нее нужны радикальные меры.
Честно ответьте себе, по какой формуле Вы сейчас живете. Если по формуле богатства, то Вы молодец и Ваша задача теперь увеличивать размер дельты. Если Вы живете по формуле бедности, то нужно резко сократить траты и выбраться в плюс.
Про кредиты и займы.
Заметим сразу, что мы против кредитов. Кредит - это хорошо, если Вы умеете им пользоваться как рычагом, ресурсом для зарабатывания денег в бизнесе. А если Вы берете кредит на телефон, шубу или квартиру - это плохой кредит, который загоняет Вас в долговую яму. По факту, Вы заплатите банку в 2-5 раз больше чем взяли. В экспресс кредитовании ситуация еще хуже. Вы вернете в 10-15 раз больше чем одолжили.
Наша рекомендация - живите так, как будто кредиты никто никому не дает и в долг не у кого взять невозможно. Рассчитывайте только на себя!
Как погасить кредит
Большая ошибка все деньги вкладывать в погашение кредитов. Когда Вы их погасите, у Вас на счету останется ноль и никаких накоплений. Поэтому лучше возвращать в банк самый минимальный платеж, а по возможности, провести рефинансирование кредита.
Пример:
Если у Вас платеж по кредиту 15000 рублей в месяц, договоритесь с банком о уменьшение платежа до 10000 рублей. Скорей всего банк увеличит срок выплаты кредита, но это не так страшно, как остаться без накоплений. Остаток от платежа, 5000 рублей копите, регулярно откладывайте и не тратьте. Да, Вы будете выплачивать кредит дольше, допустим 1 год, но к моменту выплаты последнего платежа у Вас накопиться 60 000 рублей.
Деньги - это свобода! Когда у Вас есть деньги, у Вас больше возможностей. Когда у Вас нет денег, Вы ограничены в действиях и Вами легко манипулировать.
Мы не берем в долг и не даем в долг.
Это наш принцип.
Если даем в долг, то получается деньги нам не нужны, их слишком много, что так халатно можно ими распоряжаешься. А если давать в долг другу, то можно его потерять. Помните поговорку: «Хочешь потерять друга – займи ему денег». Зачем эти ненужные звонки с просьбами о возврате, трата времени, которое можно было бы провести с семьей.
И ещё, задайте себе вопрос: «Если у человека нет денег сейчас, чем он будет отдавать завтра?» Ведь в голове у него не изменились принципы обращения с деньгами. Он как не умел экономить и копить деньги, так же поступит и с теми деньгами, которые одолжил у Вас. Значит отдавать будет нечем.
Наша система.
Фондирование - распределение денег по целевым фонам.
- Если Вы владелец бизнеса, вначале заплати себе зарплату. Не берите деньги из оборотных средств Компании. Если Вы наемный сотрудник и получаете зарплату, то сразу переходите к следующему пункту.
- Отложите деньги на дельту себе (не менее 10% от зарплаты). Наш пример: каждый месяц мы откладываем по 30 000 рублей на дельту каждому взрослому члену семьи.
- Отложите на ближайшую цель от 5 до 10% зарплаты. Например, на путешествия мы откладываем по 25 000 рублей в месяц.
- Если у вас есть дети, то откладывайте деньги на день рождения и новый год. Мы дарим ребенку 15 000 рублей и уже накопили $3500 (эквивалент 250 000 рублей).
- Так же каждый месяц откладывайте общие семейные деньги (СЕМЕЙНЫЙ КАПИТАЛ).
Очень важен регулярный подход, а сложный процент творит чудеса - это 8 чудо света. «Кто понимает это - получает его, кто не понимает - платит его» - сказал Альберт Инштейн.
Пример сложного процента (откладывая 15 000 рублей, 2 раза в год, на протяжении 5 лет). Итого за 5 лет будет накоплено 150 000 рублей. Но благодаря сложному проценту, капитал составит сумму в размере 250 000 рублей, то есть на 100 000 рублей больше.
Важно – ФИНАНСОВАЯ ПОДУШКА.
Финансовая подушка – это накопления в размере 6-месячных расходов, которую нельзя тратить в обычное время. Когда Вы останетесь без дохода, попадете в кризис, Вы сможете жить и без потери уровня жизни спокойно решать задачи, как выбраться из сложившейся ситуации. Шестимесячная подушка - это самый минимальный резервный фонд.
Когда накопили финансовую подушку, продолжайте делать накопления в других фондах: на пенсию, на улучшения уровня жизни, на образование детей, на путешествия, для инвестирования на бирже.
Именно так делаем мы: накопили на машину, на путешествия, откладываем деньги сыну на учёбу.
- После того, как Вы отложили деньги на дельту, сделайте обязательные платежи: кредиты, жкх, тренировки и кружки. Не пропустите время платежа, чтобы пеня не съела ваш доход.
- И уже на остаток средств Вы планируете свои ежедневные расходы: еда, одежда, транспорт, ремонт.
Вы заметили разницу между нашей системой и тем, как привыкли распоряжаться деньгами миллионы людей?
В основном люди вначале тратят деньги на выплаты по кредитам, свои желания, походы по кафе и ресторанам, а потом оказывается, что еще неделя до зарплаты, а денег нет даже на проезд. Важно себя остановить и начать действовать от обратного, вначале заплатить себе, а хотелки оставить на последок. Это не значит, что мы пропагандируем спартанский образ жизни и рекомендуем лишить себя всех радостей жизни. Мы лишь призываем честно смотреть на ситуацию и не пытаться обмануть себя.
Во время прямого эфира Денис доходчиво с эмоциями рассказал про это, рекомендуем посмотреть (26 минут до конца) - ССЫЛКА НА ЗАПИСЬ ПРЯМОГО ЭФИРА
СТРАХОВАНИЕ - для чего и почему это нужно?
Страхование - это как запасной парашют. Если Вы не позаботились сделать ее раньше, то когда наступит потребность, будет уже поздно.
1. Страхование основного кормильца семьи.
2. Медицинская страховка в путешествии.
3. Международные финансовые советники всегда рекомендуют первым делом застраховать себя, а уже потом заниматься инвестициями. Поэтому нужно подстелить мягкую подушку, чтобы, не дай бог, в кризисное время было мягко падать.
Выводы:
Постоянно увеличивайте свой доход. Без денег невозможно увеличить уровень жизни.
Нужно одновременно держать свои деньги под контролем, экономить и увеличивать доходы.
Про инвестиции.
Инвестиции - это вторично. Вначале нужно научиться контролировать свои деньги, так как просто сохранять деньги зачастую для людей не просто. Когда у Вас пропадет стремление тратить все деньги, которые к Вам поступают, когда Вы научитесь сохранять, копить и увеличивать свой доход, только тогда наступит время задуматься об инвестициях. Следующий шаг – ИНВЕСТИЦИИ.
Научитесь ходить, а потом учитесь бегать и не наоборот.
Денис обучается инвестициям уже больше 10 лет. Брокерский счет есть у всех членов нашей семьи, включая даже пятилетнего Данила. Подпишитесь на Instagram @lbt.denis.poltorak и следите за информацией, а также обращайтесь, он поможет в индивидуальном порядке.
Самообразование.
Рекомендуем почитать:
- Бордо Шофер - Мани, или Азбука денег. Эта книга написана для детей, но взрослые подчеркнут в ней еще больше информации. Мы прочитали эту книгу сыну перед сном уже раз 30.
- Бодо Шифер - Путь к финансовой свободе.
Сейчас в интернете много информации по финансовой грамотности и она начнет к Вам притягиваться, стоит только начать уделять внимание этому вопросу.